OCBC新加坡华侨银行资金回国的4个方法和手续费对比

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人在中国大陆,如何低成本拥有一个海外银行账户?

这是我做跨境电商以来就在研究的事情。

很幸运,今年年初我申请开通了OCBC新加坡华侨银行的账户。操作很简单,在家手机点一点就搞定,目前还有15新元的开户奖励。如果你有兴趣,就去看看我之前的文章:

新加坡华侨银行OCBC保姆级开户指南

为什么我推荐OCBC银行账户呢?简单来说有4点:

1)开通中国香港银行账户的成本不低

2)目前在家用手机就能注册OCBC

3)成本低,门槛低

4)OCBC新加坡华侨银行是新加坡的第二大银行,规模大,值得信任。

OCBC银行账户有哪些实际作用呢?

1)全球消费(比如绑定ChatGPT、onlyfans消费)

2)存美元赚利息

3)炒美股炒港股

4)中国大陆地区消费和取现

5)目前还有开户奖励15新元(推荐码 23LP37JB

我开通了OCBC账户之后,很快就开通360账户并且申请了一张实体VISA卡:

下面就来说说,我在中国大陆地区,怎么用OCBC账户里面的钱,手续费和汇损有多少。

一、支付宝绑卡消费

你需要提前准备好2个东西:1是正常能用的支付宝账户,2是OCBC的VISA实体卡。

有人说VISA虚拟卡也可以,因为我自己申请VISA卡过程中,没有看到过任何虚拟卡的信息,所以这里就不讨论虚拟卡了。

我自己用的是支付宝,没绑微信,我也不知道微信上面能不能绑这个卡。

我也推荐大家用支付宝绑卡消费,说下理由。

大家有没有想过:支付宝和微信支付的主要区别是什么?

支付宝是1个电子钱包,它是专门做支付业务的。我的个人感觉是:它比微信支付更好用,风控更合理。

微信支付是微信APP里的1个支付功能,它是依附在微信上面的。

如果我的微信账号有了大问题,比如微信账号找不回来了,或者被冻结被封了,我就会担心:在微信里面的钱,比如微信钱包的余额,微信里买的理财产品,很难拿回来了。

所以,我自己微信里面都是一些零钱,不敢放很多钱进去。

我就说说支付宝的绑卡消费具体情况,先上截图:

在美团上用支付宝买的团购券,花了109.9,百度地图上打网约车的消费记录,花了14.23,我都用的是支付宝里面绑定的OCBC的VISA卡。

然后简单说下支付宝绑卡操作:

前提是,你要有OCBC的VISA实体卡。再强调一下,我们不讨论虚拟卡。

你必须在OCBC的App里面开通360 账户才能自动申请实体卡,在电脑端网页里申请不到的。

我在之前文章里面《如何低成本维护ocbc》,说过怎么申请这个卡。

但是在2024年9月份,OCBC的手机APP做了1个比较大的版本更新,360账户的申请入口变了。

现在是APP登录进去,点击右下方的更多,点击账户:

因为我已经开通了360账户,所以没有360的选项了。

对于那些没有开通360账户的朋友,在储蓄下面,Global Savings Account 左边会有360账户的申请入口,下方图片来自于官方APP:

申请了360账户,就自动申请了和它关联的VISA实体卡。360账户里有多少钱,这个VISA卡里面就有多少钱。

收到卡之后,在支付宝里,点击我的-银行卡:

它就是我已经绑定的VISA卡:

点击右上方的加号,添加银行卡:

拍照添加 或者手动输入卡号:

它会自动识别卡类型,手动输入有效期(假如有效期截至到2029年11月,那就是11 29),再输入卡背面的3位数的安全码,就可以添加这个卡。

我在支付宝里面,添加这个VISA卡是没有遇到实名认证的,也没有遇到过支付宝的风控。

假如你担心遭到支付宝风控,就提前在手机里准备好身份证正反面照片和VISA卡的正面照片,遇到情况就提交给支付宝。

支付宝上绑了这个卡,我在前几次消费的时候,OCBC的APP还有弹窗,要我授权交易。

这就是我使用支付宝在12306买火车票,OCBC弹出来的授权页面:

如果你的VISA卡丢了并且没有绑定到支付宝里面,那么,别人捡到你的卡,就可以绑到支付宝里面消费了。

所以,万一你的VISA卡丢了,你一定要联系OCBC,挂失或者冻结这张卡,防止自己辛苦挣的钱被人花掉。

再说一下支付宝付款,这里有个小惊喜。

我原以为,支付宝绑VISA卡,只能给支付宝商家付款。

然而,并不是,你可以给支付宝个人账户付款!

有一次我在外地旅游,吃完烧烤去买单的时候,刚好微信钱包里没有钱,我就找老板要支付宝收钱二维码,扫码付钱的过程中就发现:

嗯?这个支付宝账户是个人性质,不是商家性质。

而且,我付钱成功了。

防止大家不知道操作,我具体说下,打开收款人(比如你的对象,你的父母)的支付宝APP,点击付钱/收钱:

进入收付款页面,再点收钱:

出现1个支付宝收钱码:

打开你的支付宝扫一扫,扫码后选择资金来源方式:

选择VISA卡,单笔付款200元以内,目前微信支付和支付宝暂时都免收国际卡手续费的,这就付过去了:

也就是说,你可以绑定这个VISA卡,给支付宝商家账户或者支付宝个人账户付钱,2者都可以。

提醒:如果你没有点击收付款页面里的收钱,而是点击收付款页面的转账,使用VISA卡,钱是转不过去的。

在中国大陆生活,我们很多时候都能用支付宝来付钱。

我发现200rmb以内的消费很划算,超过200rmb需要我们支付3%的手续费,就不划算了。

展示一下,给支付宝个人账户付钱,付201,刚好超过200,就要收手续费3%,这就不划算了。

肯定有人关心,支付宝绑卡消费,汇损和手续费等等,我就简称为手续费,手续费一共收多少钱?

我不管这个手续费里面,支付宝收了多少,OCBC收了多少,VISA收了多少,我只算总数。

就拿,10月8日的一笔支付宝绑卡消费来估算:

这是360账户里的消费记录:

消费类型是debit purchase,我付的人民币88,折合16.83新元。

消费汇率就是:88/16.83=5.2287

当时的实时汇率是多少呢?

注意了,各个渠道的汇率数据都可能不一样,谷歌上搜索,百度上搜的,支付宝里的汇率,财经金融网站上面,数据都不一样,我也不知道支付宝绑卡消费时用的哪个汇率。

我这里参考的汇率来自于百度股市通

我查了一下,10月8日新元兑换人民币,开盘5.3819。

我不知道当时准确的汇率是多少,假如根据开盘汇率来算:

手续费就是(5.3819-5.2287)/5.3819=2.84%

强调一下,这个数字和你使用的汇率数据关系非常大。

假如我使用谷歌上面的汇率数据,谷歌上面搜sgd to cny,sgd是新加坡元,cny是中国元,也就是人民币,10月8日的汇率是5.41,算出来的结果肯定不一样。 

大家懂我的意思就好了。

现在结论出来了:支付宝绑VISA卡,单笔200元以内的消费,结合目前暂时不收3%服务费的活动,手续费大概就是2.84%;单笔200元以上的消费,手续费加上额外的3%,大概就是5.84%。

付款场景:支付宝个人账户,支付宝商家账户。

二、OCBC APP扫码消费

现在讲第2点-OCBC的APP内扫码消费。

打开APP,登录进去,点击转账与付款,点击扫码:

扫码页面里,支持的二维码有PayNow,银联(UnionPay),AliPay等等。PayNow是新加坡那边的电子支付,我们大陆用户最常用的是银联和Alipay。

Alipay就是支付宝的国际版,我们都能注册都能用,可以给支付宝商家付款。

如果你扫别人的码,就在这个页面去扫。如果别人扫你的码,就点-生成我的二维码:

这里就生成有Alipay,银联和PayNow的二维码了:

要提醒大家的是,这个时候,不论扫码还是被对方扫码,对方必须是商家账户。

PayNow主要是在新加坡用,我还没用过,就不说了。

算一下Alipay的手续费,先看消费截图:

8月18日是周日,没有实时汇率,我们就沿用8月16日的收盘汇率5.4462。

消费类型是debit transfer,这里面的ALI+,就是alipay,付人民币49.9,消耗了9.33新元。

消费汇率:49.9/9.33=5.3483

手续费:(5.4462-5.3483)/5.4462=1.80%

计算银联的手续费,这是消费截图:

消费类型是NETS QR,这里面的UPI,应该是Union Pay Interface,银联接口的意思,付人民币480,消耗了90.37新元。

消费汇率:480/90.37=5.3115

手续费:(5.4462-5.3115)/5.4462=2.47%

可以看得出来,APP扫码使用Alipay的手续费低一些,APP扫码使用银联的手续费高一些。

付款场景:线下的Alipay商家账户(等同于支付宝商家账户),以及线下的银联商家账户。

如果你现在有点迷糊,那什么时候该用哪一个付款方法呢?不用着急,我后面给大家总结了。

三、国内ATM取现

除了消费,我们还可以直接在ATM机器取人民币现金。

VISA默认绑定的是360账户,所以取的钱默认是从360账户里面取的。如果360账户里面没钱了,你可以从SSA或者GSA里转钱到360账户里。

先说设置:先要在APP上设置境外ATM取现。

打开APP,登录进去,点击右下角的更多,找到银行卡服务:

下面的管理境外用途,对于新加坡而言,中国大陆就算境外,把2个空格都勾选上:

选择截至日期:

下一步,同意

提交就可以了:

然后说ATM机器要求:大家要仔细看自己的OCBC 实体卡,上面应该有VISA或者Mastercard的标识,然后仔细看下有没有plus的图案。

如果你的卡没有plus图案,那么找到有visa或者 master标识的ATM机器,就可以取钱了。

如果你的卡和我的一样:

不仅正面有VISA的logo,反面还有plus标识,那么只有VISA标识的ATM机器上是取不了钱的,必须找到同时有VISA标识和plus标识的机器才能取钱。

相信我,这个是我辗转各大银行ATM得出来的血泪教训。

取款限额:目前而言,ATM单次取现上限是3000人民币,单日上限是20000人民币。

这2个上限数字是由国内政策控制的,和OCBC没有关系的。取款限额随时可能调整啊,有可能过几个月,就不是这些金额了。

卡的ATM密码:它就是你的OCBC APP的登录密码,6位的数字。

手续费:OCBC官方说的是货币兑换手续费2.25%,还有手续费3%(单次最低收5新元,最高收20新元),ATM所属银行可能还有其他收费。

实际上,在中国大陆地区,ATM取现手续费是怎么收的呢?

为了给大家搞清楚这个谜一样的问题,我大出血取了好几W,在好几个银行取现金。

我试过好几家银行的ATM机器,9月25日我在农业银行取了一笔1000人民币:

详情里面的ABC,就是中国农业银行的英文缩写。

有2笔收费,1笔是189.4新元。

那么实际汇率就是1000/189.4=5.2798

这笔应该是包括货币兑换手续费的1000人民币对应的新元。

另一笔是5.68新元,它应该是那个3%手续费。

因为1000人民币的3%是30人民币,差不多就是这么多新元。

当天的汇率波动很小,我就偷个懒,就拿开盘价5.4640来算。

(5.4640-5.2798)/5.4640=3.34%

再加上3%手续费,那就是6.34%

我在平安银行ATM机器也取现了,手续费差不多也是这么多。

但是交通银行ATM取现手续费更高,我取了2000人民币,机器上显示扣6%,实际上扣了2笔,1是390.44新元,2是11.71新元(额外的3%):

 

2000/390.44=5.1224

当天是9月28日周六,我就沿用周五收盘汇率5.4723

(5.4723-5.1224)/5.4723=6.39%

实际汇率6.39%,加上3%手续费,那就是9.39%

浦发银行ATM机器显示手续费为7.5%,也贵得太离谱了,我就没有取现。

估算一下,手续费至少是7.5%+3%=10.5%

总结:OCBC的在中国大陆地区的ATM取现手续费都高,农行最低都要6.34%。好处就是:我们可以把热乎的人民币取出来,自己安排。

四、线下刷卡

OCBC这个VISA卡属于借记卡,里面有外币余额就可以消费。我在陪夫人逛街时,就在POS机上刷了这个VISA卡。

消费之后我才知道,不同的POS机上面,刷VISA卡的手续费是不一样的。

有一笔消费是人民币1024.3,对应扣了我194新元。这是OCBC里面的记录截图:

消费日期是9月25日,但是OCBC里面的记录延迟到9月28日了。

1024.3/194=5.2799 当天收盘汇率5.4520

手续费是(5.4520 -5.2799)/5.4520=3.16%

另一笔消费的人民币金额我不记得了,OCBC里面也没有显示人民币金额,只有2笔记录:

有167.23新元和4.68新元的人民币兑换费用。在我的记忆里,当时我计算过,手续费大概是6%。

我遇到的POS机刷卡的手续费有3.16%和6%,没准还有其他标准。

总结

最后我来总结一下,今天说到的几个方法,支付的手续费从低到高排序是:

1)APP内扫码消费,首选Alipay,手续费大概是1.80%。主要是我们线下使用,比如餐厅吃饭,超市买水果之类的,使用场景很广。我最推荐这个消费方式,麻烦就是每次我们都要登录OCBC的app来操作。

其次是使用银联支付,手续费大概是2.47%,也是线下使用。

2)支付宝绑卡消费,单次200元以内,手续费大概是2.8%,单笔200元以上,手续费大概是5.8%。这个使用场景是最广的,线上买东西,比如淘宝,美团,线下的实体店,个体户小超市都能用。我个人最推荐金额小于200的时候用。

3)线下POS机刷卡,具体费用要看POS机那边了,但是要比ATM机器取现强一点。

4)ATM机器取现,具体手续费要看各家银行,我用的农业银行是最低的,手续费大概要6.34%。这个手续费太高了,所以我个人不推荐。

另外我看到网上有人说,使用熊猫速汇或者wise回款到国内的方法,但我还没有尝试过。等我之后试过水,就再给大家分享。

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